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第11回
「貯蓄代わりに…」話法だけでなく、
終身保険本来の機能も訴求しよう！
CFP®／FPライフレックス 代表　高橋 浩史
■  「今入っている保険はどうしたら良いのか？
続けるべきなのか？」
  ＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）が始まってもうすぐ１年が経ちます。昨年の今頃は、住宅や保険相談のお客様からもＮＩＳＡについて聞かれることが多くありましたが、最近は運用相談が目的でなければ話題になることは少なくなってきたようです。今では、消費税が10％に上がるのかどうかという所に関心が移っている感があります。
  ところで、資産運用というほど本格的な運用でなくても、低金利が続くことからお金の預け先に迷っている人は多いはず。筆者のもとにも、家計相談の延長のような形で、お金を増やすにはどうしたら良いのか、という相談になることもしばしばです。
  お金を貯める（資産を作る）なら、ライフプランに基づいて貯める目的や使う時期を決め、その目的や時期にあった金融商品選びが前提になるもの。ところが、「そもそも貯金や運用するための原資をどのように捻出したら良いの？」ということがお客様にとっての当面の関心事。優先順位の低い支出を見直してその分を貯蓄にという話から、家計管理や具体的な管理方法へと話が進んでいく中で、「ところで、今入っている保険はどうしたら良いのか？続けるべきなのか？」という質問をよく受けます。
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