今回は住宅ローンの一部の繰上返済について説明します。残高の一部を繰上返済する場合、利用者は2つの方法からどちらかを選びますが、併用できる場合もあります。

①期間短縮型
月々の返済額を繰上返済後もそのまま維持します。そのため、繰上返済で残高が減少する分、完済までの期間が短くなります。

②返済額軽減型
当初の借入期間を固定し、繰上返済後の残高と残りの期間で返済額を再計算します。繰上返済で残高が減るので、その後の返済額は当初よりも少なくなります。

 繰上返済によるそれぞれの残高の推移は次のグラフのようになります。

 返済額を維持する期間短縮型に比べ、返済額軽減型は残高の減少が少なくなります。そのため、一部繰上返済による支払利息の節約効果は、期間短縮型のほうがより大きくなります。

 月々のローンの返済に問題が無い方は期間短縮型、不安がある方は返済額軽減型……という判断で、考えてみてもいいでしょう。

 ボーナス返済部分のみ全額繰上返済する場合、1年間を通してみれば、これからの年間返済額はボーナス分が減額されるため、返済額軽減型と同じような効果になります。なお、繰上返済には次のような注意点があります。

 一部繰上返済は、一度行うと元に戻すことは出来ません。特に5年ルール等が適用されている場合想定外の結果になることも考えられます。各金融機関でも窓口やネットで試算することも可能です。これからの家計の状況を考えながら慎重に判断する事が必要です。