金融機関では、住宅ローンの審査はどのようなところを見るのでしょうか？　その審査の概略を説明します。

 住宅ローンでは申込人と取得する物件を審査し、両方の審査基準をクリアする必要があります。なお、一般的な住宅ローンは保証会社の保証を得ることが原則です。金融機関と保証会社の審査基準は、ほぼ同様と考えて下さい。

 申込人の年収に占める住宅ローンの年間返済額の返済比率が、一定内に収まっている必要があります。年収はサラリーマンの場合、税金等が引かれる前の総支給額で計算します。ローンの年間返済額は、自動車ローンなど他のローンがあれば、それも含めて計算します。また、変動金利の場合は金利の上昇を見越して、申込時の返済額より多めの金額で計算することもあります。

 なお、返済額に比べて年収が不足する場合、配偶者の収入も合算できます。その際、配偶者は連帯保証人等になることが条件付けられることが多くあります。

 金融機関は、必ず個人信用情報で申込人の他のローンや、クレジットの返済が延滞していないかどうかを確認します。1回程度の延滞であればそれほど大きな影響は無いでしょうが、延滞が頻繁にあると非常に厳しく見られます。

 勤務先や勤続年数で、今後とも申込人が安定した年収が期待できるかも確認します。なお、申込人の信用度で謝絶する場合は、金融機関は明確な理由を言わないことが多く、特に個人信用情報の内容は、本人にも口外しません。