財形貯蓄には、年齢・目的を問わない自由な「一般財形貯蓄」、老後のための「財形年金貯蓄」、マイホーム購入やリフォームのための「財形住宅貯蓄」の3種類があります。3種類のどれであっても、1年以上継続して貯蓄残高が50万円以上であれば、公的な住宅ローンである財形持家融資を利用することができるメリットがあります。財形年金貯蓄と財形住宅貯蓄には、それぞれ決められた目的で使う場合には一定額まで利子が非課税になるメリットがありますが、それ以外の目的で引き出す時には課税されます。

 財形貯蓄は、預金や投資信託など、さまざまな金融商品を利用していますが、銀行などが扱う預貯金型であれば、元本1000万円までとその利子が保護される預金保険の対象になります。生命保険や損害保険についても、契約者保護機構による一定の補償があります。

 なお、財形貯蓄に適用される金利は、かつては、0.01％のように超低金利でしたが、現在は0.5％程度まで上昇してきています。情勢によっては、今後さらに金利が引き上げられる可能性もあります。一度申し込んでしまえば自動的に積み立てができて、「いつの間にか貯まっている」のがよいところです。貯蓄ができると、投資にも興味が湧いてくると思います。金額は後から変更することもできるので、無理のない金額で始めてみるとよいのではないでしょうか。