火災保険で保険金が出るケースは、火災だけではありません。補償の対象は多岐にわたります。損害保険対象事故は前提として、「急激」「偶然」「外来」の3条件を全て満たすことが条件です。そのため急激でない経年劣化、外来でない建物自体の構造不良による倒壊などは対象外になります。以下は、ほとんどの火災保険契約で補償の対象となるケースです。

①火災・落雷・破裂・爆発

②風災・ひょう災・雪災

③水災

④盗難・水濡れ等

⑤外部からの物体の衝突

飛来物の衝突や、自動車の飛び込みなどが対象になります。

以上が基本契約の補償内容ですが、下記のオプションを付けることができます。

①上記に該当しない突発的な事故

②個人賠償責任特約

日常生活で他人に損害を与えた場合の賠償責任を補償します。なお、自動車やバイクの運転による損害賠償は対象外で、自動車保険での対応となります。個人賠償責任の対象者は本人と同居親族、及び別居の未婚の子です。別居の子は未婚が条件なので、結婚の経験があれば、現在独身でも対象外になります。

その他、携行品特約、弁護士費用特約、サイバー対策、日常生活のサポート当多彩なオプションがあります。

上記は標準的な内容です。詳細は保険会社及び契約内容により、異なることがあります。詳しくは保険契約の説明書を確認してください。

次に対象事故であっても火災保険が出ない場合は、どのようなものがあるのか見てみましょう。

①地震・噴火・津波

③戦争・内乱等

騒擾などは補償の対象です。

このように、火災保険は火災ばかりではなく、住まいや日常生活上に関わる多くの場合で補償可能です。実際に、補償対象であるににもかかわらず、知らないで保険金を請求していない場合も多いのではないでしょうか。

日頃から契約の内容を確認し、疑わしい事例があれば保険会社や保険代理店に相談してみてください。火災保険ばかりではなく自動車保険などの損害保険は、「急激」「偶然」「外来」の3つがポイントです。ここを押さえておけば損害保険の理解も深まるはずです。