前回（No.4844）はローン借入直後に金利が上昇したケースを説明しました。今回は借入期間の末期に金利が上昇するケースを説明しましょう。

 5年ルール等で月返済額は固定されます。一方、適用金利の上昇で月間発生利息が増えます。その為、元金充当額が減らざるをえません。そのため最終返済日にはそのしわ寄せで返しきれない残高が残ってしまう‥‥という結果になります。

 その残った部分は原則として一括返済となります。

 また別の想定で32年目に1％から3％に一気に金利が上昇した場合は、同様に169,188円の残高が残ってしまいます。

 もっとも、最終返済日が近い場合、ローン残高はかなり減っています。仮に適用金利が上昇したとしても、利息計算の元となる残高が少ないために、月間発生利息が大きく上昇する事は考えられません。したがってローン初期に比べて影響は大きなものとはなりません。

 5年ルール等のために最終返済日までに返しきれない残高が残れば、その部分は最終償還日に一括償還が原則です。上の理由によりそれほど大きな金額にはならないとは思いますが、適用金利が上昇すれば、最終返済日に残高が残るかどうか確認しておくべきでしょう。